こんにちは
私は多くの音楽家の資産形成を手伝ってきいました。この記事では貯金0円から2000万円貯める方法を紹介します。
※結論を先に述べます
- 20代の方なら月2万円の拠出で50代には達成します（利回り6％）
- 30代の方なら月5万円で50代には達成します（利回り4.8％）
- 40代前半なら月8万円で50代には達成します（利回り4.2％）
- 40代後半なら月10万円で50代には達成します（利回り3.7％）
記事の想定読者
- 老後が心配の20代〜40代の方
- 資産運用初心者
- よく見かける資産形成達成した人の長期戦略を知りたい方
- 数学が苦手な方
一攫千金を狙う方
2000万円の心配
「2000万円の心配」をよく聞くのはメディアが怖がらせたせいでしょう。でもその不安を植え付けられてしまった以上取り払いたいですよね。「怖がる必要はない」という情報をかき集めるより先に「2000万円貯める」方が早いと思います。「その確実な方法を知る」と安心できるでしょう。
利回り
運用利回り、つまり「何％儲かるか」というのの相場を知ってください。普通は4％です。ド素人でもほったらかしで4％くらいは増えて行くという計算です。6％だと「おぉ、上手くやったね、ま、珍しくはないけど」という感じです。8％だと「まぐれだろ」とか、「ギャンブル的な投資しただろ」という感じです。つまり現実味を帯びません。
上記前提知識を持っておいてください。
期間
向こう1，2年で2000万円は貯まりません。それが分かってるから不安なのです。どういうことかというと、1，2年先くらいまでの自分の経済状態は想像できているのです。先が見えない10年後、20年後だからこそ不安なのです。
だから10年後、20年後を見据えて計算します。
毎月
月の拠出額（どれだけ運用に回すかの額）は多いに越したことはありませんが、現実的な数字が必要です。
計算します
全員の貯金額が0円で、目標が2000万円とすると、
- 6％利回りで月2万円なら30年で達成
- 5.8％利回りで月3万円なら25年で達成
- 4.8%利回りで月5万円なら20年で達成
- 5.8％利回りで月7万円なら15年で達成
- 4.2％利回りで月8万円なら15年で達成
- 1.4％利回りで月10万円なら15年で達成
- 3.7％利回りで月10万円なら13年で達成
利回り・月額・期間
お分かりの通り、利回りを安全な低い数値にしようとすると月額と期間を増やす必要があります。期間を短くしたいなら、月額を大きくして、利回りもリスキーになります。月額が少ないなら、利回りにリスクを取りながら、期間を長く見積もる必要があります。
利回りを6％以下にするという前提で上記計算しましたので、現実的な月の拠出額と期間になっていると思います。
年齢別に提案
50代なんてまだまだ若いので（私は来年50歳です）、50代にこの2000万円の不安が解消してればオーケーでしょう。そうすると、
- 20代の方なら月2万円の拠出で50代には達成します（利回り6％）
- 30代の方なら月5万円で50代には達成します（利回り4.8％）
- 40代前半なら月8万円で50代には達成します（利回り4.2％）
- 40代後半なら月10万円で50代には達成します（利回り3.7％）
恐らく年齢による余裕資金を考慮するとこの4つが現実的なシナリオだと思います。そして、若い程利回りを多く、つまりリスキーにして、高齢ほど利回りを小さく安全になるよう計算しました。
まとめ
ご自身で計算したり、調べたりする必要ありません。上記の通り運用してください。
「どうやって？」
と、お思いでしょう。
またの機会に書きます。
津本幸司
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